新生兒常見疾病，要保險該怎麼辦？
2022/12/13閱讀時間約 3 分鐘
健康寶寶想要買個醫療險保障，是再簡單不過的事。
但如果發生以下的小狀況該麼辦呢？
『先講結論：請放心下列疾病，大部分都有完整的治療方式。
對寶寶日後也不會留下任何後遺症』
只是對保險公司來說，風險較高。所以核保流程不同。
最常見第一名『卵圓孔未閉合』
卵圓孔在胎兒時期是正常且必須的通道，藉以讓左右心房的血液交流。在出生後卵圓孔會出現關閉，但有些寶寶因為心內壓力及結構不同的因素而未能完全閉合。大約50% 的新生兒在出生三個月後自然關閉，95% 在一歲前會自然關閉，若在日後的追蹤過程中未能完全關閉者，就可能演變成心房中膈缺損(ASD)。
一般來說保險公司會要求閉合後才有機會承保，且投保時都會要求提供證明。
所以會建議，確認閉合後再投保會是比較理想的。
而有部分的小朋友可能是終身都不會閉合的。因為卵圓孔未閉合後續可能引發的問題不少，所以若終身都無法閉合後續大約都是拒保坐收。但還是有機會以"除外"的方式承保的。因此需要選擇可以收次標體，且核保相對寬鬆的保險公司投保。相關文獻索引-開放性卵圓孔要不要治療?
黃疸
剛出生的寶寶因為肝臟功能還沒發育完全，最常發生「新生兒黃疸」狀況，黃疸又分為生理性與病理性兩種。平均100個小孩裡就有60個小孩會發生，機率高達6成，如果是早產寶寶，發生機率高達8成。
除非保險公司在健康告知書有特別詢問到『黃疸』這個問題。如果沒有不需要特別擔心。
目前實務上會影響到的大部份是這一條：
Q:(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
A:最後一次看診超過兩個月後，即可正常送件
新生兒腎水腫、腎積水、水腎、腎腫大
其實腎水腫、腎積水、水腎、腎腫大這些名詞在新生兒指的大多是同一件事，就是腎臟裡有水，以下用水腎來代表。
那為什麼腎臟裡會有水呢?我們可以想像整個泌尿系統就像是根很細的水管，水會順著水管一直流出來，但當我們捏住水管的某部分時，後端的水被擋住出不去，後端的水管就會開始膨脹變粗累積水在管子裡面，我們的腎就像是後端的水管。所以只要泌尿系統任何一處有狹窄或是阻塞，就會造成水腎。
而新生兒為什麼這麼多水腎呢?除了少數真的是有狹窄和阻塞之外，其餘多是暫時性，過幾個月後輸尿管比較粗了或是尿進入輸尿管的角度比較直了就不會有這個問題。
輕微的水腎並不會造成腎功能受損，尤其是新生兒這種暫時性的，不過在水腎消失之前泌尿道感染的機會會增加，這是比較需要注意的。水腎的追蹤和檢查一般是靠腎臟超音波檢查就可以了，有經驗的醫師可以從水腎的形狀判斷形成的原因並決定是否要做其他更侵入性的檢查，給新生兒適當的照護並讓家長安心。
一般保險公司會要求復原後提出相關佐證，康復後才有可能承保。
康復後的承保模式除外承保機率較高，主要看核保人員的判斷。
最後提一下最容易被忽略的狀況
『感冒、流鼻水、RSV感染』
一般小朋友感冒，常常覺得看個醫生就好。跟我保險有什麼關係？小朋友感冒的後續引發狀況較為複雜，所以通常保險公司對於兒童的就醫都會格外小心。而２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療？是需要告知的。
所以避開兩個月後投保是不需要告知的，會最為理想。
也歡迎您加入我的官方帳號:@009gefpg
免費索取2022年新生兒＆成人罐頭保單規劃及整理
免費索取2022年新生兒＆成人罐頭保單規劃及整理
留言0
查看全部
